カードローン・キャッシングの審査基準とは? | 審査通過のポイントまとめ

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カードローン、キャッシング融資の審査を通過させるには?

審査基準とは借したお金を「回収できるかどうか」 がすべてとなります。

主に3つの視点から実際にお金を回収できるどうかを判断し、審査結果として申込んだ方へ回答しているのです。

なので、カードローン・キャッシングの審査に通らない方は何かしらに問題がある場合が多いです。
どの様な問題なのかどういった基準で審査を行っているか具体的に見てみましょう。

カードローンの審査で重要な3つのポイント

1.職業
2.審査通過しない代表的な問題
3.他社からの借入状況

 

これら3ポイントの審査基準にて、リスクが高いと判断された申込者は貸したお金を回収できない可能性があるとして融資を断られる(審査が通らない)ケースが多いです。
逆に、このリスクに当てはまらなければほぼ融資を受ける事が出来ると言う事になります。

という事は、審査が厳しいと感じているあなたはこの3つのポイントの状況を変化させればカードローンやキャッシングの審査通過できるということになります。

実際にその3つのポイントの状況とは一体どういったものかを見て行きましょう。

 

1.【職業的リスク】

・無職の方

収入が無ければ返済出来ませんので審査的には非常に厳しくなります。と言うかほぼ審査通過しません。
ですので、アルバイトでもいいので少しでも何かしらの収入を得る様にすればぐっと審査が楽になります!
(配偶者に一定収入がある場合はあてはまらない場合があります)
なので学生の方はアルバイトをがんばれば大丈夫です。

その他、派遣社員、派遣バイトの身分は?と聞かれるのですが、派遣社員・派遣バイトであっても継続的に収入がある場合は問題なく申し込めますし、職業的な部分で審査に落ちることはあまりありません。

アルバイト・派遣バイト・正社員でも月10万円以上稼いでいるのが望ましいです(目安ですが…)

・暴力団、政治結社、右翼団体に所属されている方

すべての場合がそうだとは限りませんが、一般的に回収時の身の危険や、服役による長期未回収リスクが想定されています。
これは、すぐに変更は難しいかもしれませんので、アルバイト等をして別な所属先を作ってみましょう。

・同業者と弁護士の方

いわゆる競合他社の方に貸し出しを行うと自社のノウハウの流出になりますので、審査は非常に厳しくなります。
同じく、法律に精通している弁護士の方については何かしら問題が起こった時に係争になる確立が高くなりますのでこちらも審査は厳しくなる傾向にあります。

こちらも審査対象である職業をもう1つ持てばぐっと楽になりますので、アルバイト・パートを探してみましょう!

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2.【審査通過しないよくある問題とポイント】

・自宅電話が料金未納、ないしは固定電話やスマホがなく不通

連絡が付かなければ各種連絡が出来ませんし特に料金未納で不通の場合は、固定費を支払う収入がないと判断をされる可能性が高いので、高リスクと判断され審査通過しない様になってしまいます。
さらに通信手段を持っていないと返済が遅延した時などに督促できないので、スマホなど未納で不通になっている方はアルバイトでもしてなんとか料金納付を!

固定電話がない方はレンタル等もありますので、なんとか通信手段の確保をお願いします。
今はスマホを持っていれば契約が出来るようになっていますので、固定電話にこだわる必要はありません。

・住所不定な方

これは言うまでもないと思いますがいわゆる属性が低すぎます・・
リスクを書き出すとキリがないですが、簡単に言うと事故った場合の追跡不能・安定収入なし・連絡不能・・・と、キリがありません。
せめて知人、友人、親戚宅でなんとか住所は確定させましょう。

・家出中な方

今現在、家出をしている方がこのHPを見られる可能性はあまりないとは思いますが、もし、家出されている方は上記の住所不定な方と属性は同じ位と思って下さい。
なので、リスク的には非常に高いと判断されます。
ですので安定収入があるのであれば、どこかで住所の安定を狙って下さい。

・仕事で欠勤が多い、長期で休みが多い方

仕事先で欠勤にしろ理由もなく長期の休みが多い場合は仕事を辞めるリスクがあると判断され、審査は厳しくなります。

長期の休みはなんとかなるかもしれませんが欠勤はかなりまずいですね。
回収不能リスクが高いと判断されます。
いずれにしても、欠勤は極力さけるかアルバイト等でもう一つの所属を持ちましょう!

あと、いわゆるブラックリストや申込みブラックに登録されているのを認識されている方は過去に事故を起こした事を認識されているかと思います。
こちらに登録をされている場合は周知の通りそう簡単には融資してもらえません。

これをクリアするのは困難ですが、まずは真面目に働いて信用を再度構築する事や女性であれば結婚をして属性をまったく変えてしまうと言った事が考えられますが、これはウルトラCですかね・・

いずれにしても、まずは属性を上げる為にアルバイト等をしなければ借りれないと思って下さい。

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3.他社の借入状況での判断

・他社の借入状況も審査の重要な判断となります。

消費者金融では回収できないリスク、つまり 「貸倒れのリスク」 を最小限に抑えるために申込み者の現在の支払能力と借り入れ状況のバランスを重要視し、まだ支払い余力があるのか?という視点で判断しています。

そしてこの貸倒れのリスク度を把握するために「他社借り入れ件数」を重要な判断基準として使うわけです。この 「他社借り入れ件数」 が各消費者金融業者の許容件数内であれば属性レベルが低くても、金額は低いながらも貸してくれるケースが多いので少し厳しい方は、許容件数の多い金融・サービス会社を探しましょう。

4.カードローンとクレジットカードの違いは?

消費者金融はクレジットカードの「借り入れ総額」での審査とは違い、 「借り入れ件数」を重視します。
つまり何件の消費者金融から借入を行っているか?という事です。

なぜかと言いますと、クレジット業界では各業者によって個人につける与信額は異なります。
(1件で数百万のオートローンから1件5万円位のショッピング枠など)

なのでクレジットカードは借入総額を中心に審査を実施し、消費者金融は1件あたりの融資額(限度額)から算出するのです。
そういった意味では消費者金融も借入れ総額は見ているのですが…

いずれにせよ借入れ件数が増えると総額も増えるのは明白なので、消費者金融はまず件数から確認となっているのです。
お金がない時は本当に大変なのですが、その中でも計画的に消費者金融を利用すればあなたにとって絶大な力となるので、低金利や30日間無利息など独自サービスをうまく利用しましょう。

 

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